最值得办的中信银行信用卡，应该就是这张了
在上一篇文章「年化15%、无风险的另类「理财」，想不想试试看？」中曾经提到过，中信银行有一张信用卡的积分可以按照不到2.8：1的比例兑换成国内五大航司以及亚洲万里通的里程，前提是你要有一张中信易卡。究竟这张易卡是何方神圣，为什么是线下「神卡」之一？这篇文章带你来了解。
▲中信易卡（白金）分为精英和尊贵两个级别
年费标准
Annual Fee
中信易卡，本质上是一张白金卡。分为精英级（以下简称小白金）和尊贵级（以下简称大白金），无论是大小白金，卡面是相同的，区别在于年费和相关权益。
小白金年费：第一年刚性480元，第二年开始可以用6万积分兑换年费；
大白金年费：第一年刚性2000元，第二年开始可以用45万积分兑换年费。
有一点需要注意，即使你申请的是易卡小白金，也可以在第二年开始致电客服要求升级到大白金，只要第二年准备好45万积分可以。
不过可以这样说，市面上玩这张卡的人，95%以上都是选择易卡小白金，而下文所指代的易卡统统就是小白金，除非特别说明。
中信易卡申请链接：
https://creditcard.ecitic.com/h5/shenqing/yika/index.html?uid=TJ94047680&sid=SJDKTJBK
也可以拉到文章末尾点击「阅读原文」进行申请
大白金 X 小白金
Premier vs. Elite
大小白金易卡的主要区别：
两者都有最高9倍积分的奖励，都有中信特色的9积分活动，都有航班延误险（后面会具体讲）。
▲尊贵级和精英级的主要权益区别
如上图所示，大白金多出来的权益仅仅是高尔夫果岭和练习场、羽毛球游泳运动（并非五星级酒店）、三甲医院预约陪护服务、以及每年6次机场+4次高铁的龙腾点数而已，这些权益在我看来是比较鸡肋的，不值得花2000元或者45万积分去升级到大白金，小白金足矣！而且，这张表有的2小时延误险那栏有点问题，事实上精英版的小白金也是可以享受这个权益的。
王牌特色：9倍积分
Ace：9X points
中信易卡线下刷卡，起步就有3倍积分。如果本人中信名下日均资产规模超过5万，使用易卡消费可以获得6倍积分；日均资产超过20万，使用易卡消费可以获得9倍积分。每个月可以获得的积分上限是易卡额度的9倍，比如额度是10万元的话，每个月可以获得的积分上限是90万分。
按照最高9倍积分、积分25：1兑换里程计算，实际最佳的消费比例是每2.78元消费可以兑换1里程，直逼线上消费神卡浦发AE白的2.4：1，以及生日月的上农商世界鑫/钛金卡的2:1。
易卡积分可以兑换的航司有：东航、南航、国航、厦航、海航、亚洲万里通。其中国内的这5个航司每个自然年累计兑换上限15万里程；亚洲万里通每个自然年兑换上限5万里程。
注意点1：
只有线下刷卡才有积分，线上刷卡只有微信支付有双倍积分（活动到2018年12月31日），而支付宝是没有积分的。
至于Apple Pay和银联闪付是否有积分，需要看情况。线下刷Apple Pay大概率有分（除非商户MCC是无积分），线上Apple Pay和银联闪付则不确定，不过大众点评里面线上买单、各类专车的买单时候使用Apple Pay和银联闪付肉测都是可以拿到9倍积分的。
注意点2：
日均资产要超过5万才有6倍积分，5万是不行的，必须是5万+0.01元才达标。同理20万，也是需要至少20万+0.01元，才能获得9倍积分。需要注意的是，刷卡消费后第二天会先入账基础的3倍积分，而额外的3倍或者6倍积分会在次月月初导入。（积分入账情况可以在动卡空间APP查到）
至于日均资产的计算方式，借用上一篇文章的案例：
以10月7日存入5万元计算，到10月31日，资金存入的时间是31-6=25天，日均余额是50000*25/31=40323元。如果要在10月7日存钱满足10月5万元的日均余额，需要在10月7日存入：50000*31/25=62000元。
2018年10月开始多倍积分的日均资产计算周期实行新政。再简单举个栗子：10月的日均资产在月底达标超过20万元，10月1日-10月31日的刷卡消费都可以拿到最高的9倍积分，其中3倍基础积分在刷卡次日进账，6倍奖励积分在11月初导入。
注意点3：
日均资产可以是中信账户名下的现金，也可以是理财产品和基金，股票等。一般最保险的做法是买中信的「薪金煲」理财产品，这个理财产品类似于余额宝、现金宝之类的货币基金，可以在工作日赎回，资金第二天到账，收益率和余额宝现金宝类似。20万元放1年，至少也有7000元以上的收益了。
▲类似余额宝的薪金煲，对接5个货币基金
以前规则有漏洞，日均资产是按照产品份额计算而非人民币计算，有人买低净值的公募股票基金（有一个净值仅为0.3元），20万份只要6万元，也能达标20万的资产标准获得9倍积分。好在这个规则漏洞后来被堵上，日均资产标准严格按照实际人民币价值计算。
提防陷阱：借贷账户合一
Binary: Debit & Credit
中信易卡是一个以非常特殊的形式存在，名义上是信用卡，实际上他的账户属于借贷合一：既是信用卡，又是借记卡。不过这个看似方便的特色却会带来意想不到的麻烦：
开卡时，这张卡的借记账户会默认成为1类账户，如果顺道开通了借记账户自动还款功能的话，在易卡的还款日前，中信银行会不经过你同意就根据当月还款金额自动赎回你所购买的理财产品，以备第二天还款。有一次我就是遇到了这样的情况，幸好及时发现赶紧补充资金进账户，否则日均资产不达标，白白少了至少3倍积分。
因此规避这样麻烦的正确「姿势」是：去单独申请一张中信借记卡，并把这张独立的借记卡账户设置为1类账户（每家银行借记卡账户只能有一张卡是1类账户），并且关闭自动关联还款功能。
易卡还款时，墙裂建议使用支付宝的信用卡还款功能，其他的还款方式的资金会优先进入易卡的借记卡账户，会造成不必要的麻烦，切记！
招牌9积分活动
Signature 9 points
中信有一个招牌的9积分权益：
通过餐饮娱乐类、百货超市类、商旅类等指定商户消费或微信、支付宝交易，满足以下方式可获得9分享兑权益，并可通过指定方式使用此权益和9个信用卡积分，兑换星巴克咖啡、哈根达斯冰淇淋、优酷会员、必胜客代金券、QQ音乐会员、GAP代金券等超值优惠！
注意点1：
每个月单笔299元以上3笔/6笔/9笔，分别可以1次/2次/3次9积分兑换权益；
如果单月有积分刷卡金额满19999元，可以直接获取3次9积分兑换权益。新户批卡90天内支付宝或微信支付1笔大于199元就可以获得一次9积分权益。
▲9积分线上兑换最热门的一定是大杯星巴克
注意点2：
易卡属于收年费的白金卡（哪怕是480元的精英版），所以每月可以2次直接线下刷卡兑换9积分权益，大部分人都去兑换星巴克，9积分可以兑换一杯大杯的星巴克饮品（记得+3元升级到超大杯累积星巴克金卡的消费次数哦）。
而第3次权益就只能每天早上10点去动卡空间APP和黄牛们一起抢，大概率是抢不到的，不过可以等到10：20和10：40两个时间点进行捡漏，成功概率比较大。
注意点3：
每月的9积分权益最晚可以到次月的5日兑换，而线上兑换到的权益在7天以后过期。
航班延误险
Delay Insurance
2小时起赔的航班延误险
简单一句话：用易卡在指定渠道购买的机票，航班延误超过2小时赔付1000元、超过4小时赔付2000元。
注意点1：
延误时间计算按照实际落地时间和计划落地时间之差计算。事实上按照实际起飞时间和计划起飞时间计算延误比较厚道，比如中行的延误险。如果机票金额低于1000元，则按照机票实际金额进行赔付，同理适用于2000元那档的赔付标准。
注意点2：
购买机票要通过指定渠道，比如中信信用卡官方的「动卡空间」APP内的携程渠道、携程APP的个人通道、中信的携程专线4006895558、东航95530电话、厦航95557电话、海航95339电话等。
具体细则和渠道可以看这里：
https://creditcard.ecitic.com/tc/flight.htm
前文提到了，易卡线上大概率是没积分的。如果既想有延误险，又想易卡拿到9倍积分，最保险的还是通过航司的电话渠道购票，支付时报给客服卡号等信息，实测有分。携程之类有很大的概率是线上特约商户，是无法拿到积分的。
至于易卡的其他权益，主要还有周三周六的指定商户美食半价优惠等，也是比较实惠的，基本上都是100-50，50-25这种，有点类似于汇丰信用卡的活动。
参考文章：
总结（脱水版）
Key Conclusion
1. 中信易卡分尊贵版和精英版两个版本，墙裂建议办精英版，第一年只要480元年费，第二年可以6万积分抵扣年费。2000元年费的尊贵版没有什么特别大的意义，当然如果积分够多的话也可以第二年电话申请升级到尊贵版，只要45万积分抵扣。
2. 中信名下资产达标（超过5万和超过20万的两个门槛），分别可以获得6倍和9倍积分。但是这些积分都是需要线下POS机刷才可以，线上的微信只有2倍积分、支付宝没有积分，Apple Pay和云闪付视情况而定。
3. 按照最高9倍积分计算，兑换1里程仅需要消费2.78元。如此优秀的比例只有浦发AE白和生日月的上农商世界鑫/钛金卡可以匹敌。每年兑换里程上限为15万里程（国内航司）+5万亚洲万里通里程。
4. 除了9倍积分外，易卡还有中信招牌的9积分活动和2小时赔付1000元的航班延误险，用得好分分钟值回首年480元的年费。
5. 我本人最常用的三张卡的使用区别：中信易卡主力线下、浦发AE白主力支付宝和微信、生日月只刷上农商世界鑫/钛金卡。
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